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Kredit umschulden und geld sparen
Kredit
umschulden
Die Zinsen am Markt sind gesunken und Sie zahlen noch immer den teuren Kredit ab? Sie können den Kredit umschulden und mit niedrigeren Zinsen weniger zahlen und Geld Sparen
Das Wichtigste in Kürze
- Mit dem Umschuldungskredit lösen Sie den alten teuren Kredit ab
- In den meisten Fällen lohnt sich eine Umschuldung, bereits wenn die aktuellen Zinsen 0,2% günstiger sind
- Es ist auch möglich die Kredite mit Restschuldversicherung abzulösen
- Packen Sie Ihre alten Kredite zusammen, sparen Sie Geld und erhalten Sie einen besseren Überblick über Ihre Schulden
Was ist eine Kredit Umschuldung?
Kredit Umschuldung heißt einen neuen Kredit in Höhe der noch ausstehenden Kreditsumme aufzunehmen und mit diesem Geld den alten Kredit auf einmal zurückzahlen. Die Gründe sind unterschiedlich, aber meistens ist es so, dass die Zinsen gesunken sind und Sie mit günstigeren Zinsen Geld sparen können. Somit können Sie mehrere hundert EURO sparen. Deswegen ist es auch wichtig während der gesamten Laufzeit den Überblick über die Konditionen am Markt zu behalten.
Andere Gründe sind alle laufende Kredite zu einem zusammenzufassen und den bestehenden Kredit aufzustocken.
Wenn Sie mehrere Kredite haben, z.B. ein teurer Autokredit und Dispokredit, ist es sinnvoll diese Kredite mit einem günstigeren zu begleichen. Es bring Ihnen nur Vorteile: Sie erhalten einen besseren Überblick über Ihre Finanzen und verbessern Ihre Bonität. Desto weniger Kredite in der SCHUFA sind, desto besser ist Ihr SCHUFA Scoring.
Sie haben ein wichtiges Vorhaben wie z. B. eine neue Küche und benötigen einen Kredit dafür? Dann ist es ratsam einen günstigeren Kredit aufzunehmen, alte teure Kredite abzulösen und der Rest der vorhandenen Summe für Ihr Anliegen zu nutzen. Wie gesagt, es sind verschiedene Gründe. Sie können sich jederzeit mit mir in Verbindung setzten, dann besprechen wir Ihre individuelle Situation.
Lohnt sich eine Umschuldung?
Schon seit Jahren sinken die Zinsen am Markt! Dadurch kann man viel Geld sparen! Aber ob es sich lohnt den Kredit umzuschulden, hängt von mehreren Faktoren ab:
- Der Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung
- Der restlichen Laufzeit und Restschuld
- Der aktuellen Zinsen
Je höher Restschuld und übrige Laufzeit sind, desto mehr Lohnt es sich den Kredit abzulösen und Geld zu sparen. Hier ein Beispiel.
| Alter Kredit | Umschuldung nach 36 Monate | ||
|---|---|---|---|
|
Kreditsumme |
20.000,00 EUR |
12.412,83 EUR (Restschuld) |
|
|
Laufzeit |
84 Monate |
48 Monate (Restlaufzeit) |
|
|
Eff. Zinssatz |
5,99% p.a. |
2,99% p.a. |
|
|
Monatliche Rate |
290,56 EUR |
274,47 EUR |
|
|
Summe Zinsen |
4.406,95 EUR |
761,94 EUR |
|
|
Gesamtaufwand |
24.406,95 EUR |
13.174,77 EUR |
|
|
Gespart |
772,02 EUR |
||
Sie haben den Kredit in Höhe von 20.000,00 EUR bei einem eff. Zinssatz von 5,99% p.a. aufgenommen. Nach 3 Jahren haben Sie eine Restschuld in Höhe von 12.412,83 EUR. Durch das Umschulden auf einen neuen Kredit mit beispielsweise 2,99 % effektivem Jahreszins sinkt die Monatsrate von 290 EUR auf 274 Euro. Über die Restlaufzeit von 48 Monaten entspricht das einem Ersparnis von über 772 EUR.
Wenn Ihre Restschuld zusammen mit der möglichen Vorfälligkeitsentschädigung weniger als 1.000 Euro beträgt oder weniger als zwölf Monate läuft , lohnt sich das Umschulden des Kredits meist nicht. Zum einen weil die Ersparnisse durch das Umschulden bei so kleinen Beträgen fast schon verschwindend gering ist.
Welche Kredite kann ich umschulden?
Sie können jeden Kredit umschulden. Jedoch ist es bei zwei Kreditarten besonders sinnvoll: Dispokredit (oder sogenannte Minus auf dem Konto) und wenn sich Baufinanzierung dem Ende der Sollzinsbindung neigt.
Bei Dispokredit sind die Sollzinsen erheblich höher als für andere Kredite. Die Banken erlauben Ihnen dass Sie Ihr Konto überziehen aber dafür zahlen Sie den hohen Preis. Für einen Dispokredit zahlen Sie meistens die Zinsen zwischen 4% und 14% im Jahr. Das ist deutlich mehr wie bei normalen Ratenkrediten, deswegen ist es mehr als sinnvoll Dispokredite abzulösen. Wenn Sie Ihren Dispokredit mit dem neuem Kredit ablösen, seien Sie bitte vorsichtig dass Sie nicht nochmals ins Minus auf dem Konto rutschen.
Im Gegensatz zum Dispokredit, lässt sich Baufinanzierung nicht so einfach umschulden. Während der Sollzinsbindung können Sie Ihre Baufinanzierung nur mit Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung kündigen. Wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung ist, können Sie bei Ihrer Bank nachfragen. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist nicht wie bei den Ratenkrediten, gesetzlich geregelt, d.h. die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung kann Ihre Bank selber bestimmen. Wenn Ihre Baufinanzierung schon länger als zehn Jahre läuft, können Sie jederzeit, ohne Entschädigungszahlung mit einer Frist von sechs Monaten kündigen. Dies hat der Gesetzgeber in § 489 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) geregelt. Wenn Sie eine Baufinanzierung mit variablem Zinssatz haben, können Sie diese jederzeit unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von drei Monaten kostenlos kündigen (§ 489 Abs. 2 BGB).
Bei allen Ratenkrediten die ab dem 11. Juni 2010 abgeschlossen sind, ist die Höhe der Entschädigung gesetzlich geregelt. Sie beträgt maximal 1 Prozent der Restschuld, wenn Ihr Kredit noch länger als 12 Monate läuft oder maximal 0,5 Prozent, wenn es weniger als 12 Monate sind. Autokredite zählen unter Ratenkrediten.
In 5 Schritten zum Umschuldungskredit
Sie können den Kredit in paar Schritten ablösen.
1. Setzten Sie sich HIER mit mir in Verbindung.
2. Ich werde Sie in kürzerer Zeit kontaktieren damit wir zusammen die beste Lösung für Sie finden. Sie müssen die Summe des neuen Kredits und die gewünschte Laufzeit definieren.
3. Angebote erhalten und den unterschriebenen Vertrag zusammen mit den Unterlagen an den gewählten Finanzpartner senden.
4. Der Finanzpartner überprüft die Unterlagen und Ihre Bonität.
5. Die alten Kredite abbezahlen. Die neue Bank kann, je nach Wunsch, den Ablöseprozess für Sie übernehmen.
