Das Wichtigste in Kürze
- Mit der Baufinanzierung können Sie den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung finanzieren
- Es gibt Zinsbindungen von 5, 10, 15 und 20 Jahren aber auch die Baufinanzierungen mit dem variablen Zinssatz
- Sie können Ihr Eigenheim auch OHNE Eigenkapital finanzieren
- Die maximale Rate für Ihre Baufinanzierung sollte 35 bis höchstens 40 Prozent Ihres Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten
Baufinanzierung
Beim Immobilienkauf ist neben der Immobiliensuche, die Finanzierung ein nächster großer Schritt. Deswegen ist es sehr wichtig die besten Konditionen zu sichern und sich von einem Kreditspezialisten beraten zu lassen. Wir besprechen Ihre persönliche finanzielle Situation und finden die passende Finanzierung. Für Sie komplett KOSTENLOS. Ja, KOSTENLOS. Als Kreditvermittlerin, erhalte ich nach dem Finanzierungsabschluss eine Provision von dem Finanzierungspartner. Um mit dem Berater eine gute Beziehung zu entwickeln, ist Transparenz von Anfang an sehr wichtig, Nun fangen wir mal an.
Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Wahrscheinlich fragen Sie sich zuerst, wie viel Kredit kann ich mir überhaupt leisten. Die maximale Rate für Ihre Baufinanzierung sollte 40 Prozent Ihres Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten. Unter Einkommen zählen:
- das monatliche Gehalt
- Kindergeld
- Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung
- Nebenjobs
Sie müssen darauf achten, dass Ihnen monatlich noch genug für alle anderen Lebensunterhaltungskosten übrig bleibt
Baufinanzierung ohne Eigenkapital?
Ja, es ist auch möglich die Eigenheime ohne Eigenkapital zu finanzieren. Die Banken finanzieren dann 100% des Kaufpreises der Immobilie oder auch die Kaufnebenkosten bzw. 110%, aber es gibt bestimmte Voraussetzungen. Der Kreditnehmer muss über eine sehr gute Bonität verfügen und die Immobilie muss sich in einem guten Zustand und bevorzugter Lage befinden. Jedoch ist zu empfehlen mindestens die Kaufnebenkosten mit eigenen Mitteln zu bedecken. Die Kaufnebenkosten erhöhen den Kaufpreis um 10% bis 15%. Dazu zählen unter anderem Grunderwerbssteuer, Notarkosten, Grundbuch- und Maklergebühren. Jedoch ist die Baufinanzierung ohne Eigenkapital nicht günstig: dauert länger und kostet mehr.
Welche Zinsbindungen gibt es?
Es gibt Zinsbindungen von 5, 10, 15, 20, 25 oder sogar 30 Jahren. Je länger die Sollzinsbindung, desto höher ist die Monatliche Rate. Generell gilt: sind die Bauzinsen bei Abschluss des Darlehens niedrig und die Zinsen werden weiterhin niedrig eingeschätzt, dann wählen Sie eine lange Sollzinsbindung. Bei hohen Bauzinsen zum Abschluss des Darlehens und einem sinkenden Zinsniveau: wählen Sie eine kurze Sollzinsbindung. Es gibt auch Baufinanzierungen mit variablen Zinsbindung. Der Zinssatz wird alle drei Monate an das aktuelle Zinsniveau gemäß der sogenannte Drei-Monats-EURIBOR angepasst. Dies ist ein Referenzzinssatz, zu dem sich die Banken untereinander Geld ausleihen. Welche Zinsbindung ist die richtige für mich? Setzen Sie sich mit mir in Verbindung, ich berate Sie gerne.
Welche Kosten sind mit Immobilienkauf verbunden?
Diese Frage kommt oft vor. Neben dem Immobilienpreis müssen Sie noch mit Kaufnebenkosten rechnen. Die Kaufnebenkosten betragen 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises für Immobilie. Unter Kaufnebenkosten zählen:
- Die Notar- und Grundbuchkosten (etwa 1,5 bis 2 Prozent des Kaufpreises)
- Die Grunderwerbsteuer je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent des Kaufpreises
- Maklercourtage - Die Höhe kann jeder Makler selbst festlegen (zwischen drei und sieben Prozent, neu ist aber seit 2021 wird zwischen dem Verkäufer und Käufer geteilt)
Ablauf Ihrer Baufinanzierung
Sie fragen sich sicher welcher der erste Schritt Ihrer Reise ins Eigenheim wäre? Hier finden Sie das Kaufverfahren im Überblick:
1. Zuerst Budget planen und Finanzen checken. In einem Vorab Gespräch mit mir, können wir den Rahmen Ihrer Finanzierung definieren. Sie können sich eine Vorab-Finanzierungszusage holen, sodass wenn Ihre Wunschimmobilie auf dem Markt erscheint, Sie bereit sind schnell ein Angebot abzugeben. Hier Kontakt aufnehmen.
2. Ihre Immobilie Finden. Nun wissen Sie wie hoch Ihre Finanzierungsmöglichkeit ist und können den Kaufpreis verhandeln.
3. Ihre Finanzierung fest machen. Hier bei mir haben Sie den Vorteil, dass wir Finanzierungsangebote von über 300 Banken vergleichen können, auch ohne dass Sie Ihr Haus verlassen müssen. Jetzt haben Sie das richtige Angebot gefunden und Ihr Darlehensvertrag wird unterschrieben.
4. Jetzt steht der Notartermin an. Der Kaufvertrag muss immer notariell beglaubigt sein. Der Notar wird jetzt die sogenannte Auflassungsvormerkung im Grundbuch veranlassen, was den Eigentumsübergang und Sie als Käufer absichert. Damit kann der Verkäufer zum Beispiel keine weiteren Belastungen mehr auf die Immobilie eintragen lassen. Nun können Sie sich entspannen. 🙂
5. Kaufpreis und Nebenkosten bezahlen. Nachdem der Notar die Bestätigung über die Zahlung des Kaufpreises vorliegen und die Umschreibung im Grundbuch veranlasst hat, gehört Ihnen die Immobilie auch offiziell.
Ganz einfach! Konaktieren Sie uns und wir werden uns schnellstmöglich bei Ihnen melden
